摘要： 隨著金融市場的發展和金融產品的不斷創新，銀行所面臨的市場競爭壓力也越來越大。在這種情況下，銀行攬儲成為其重要的經營方式之一。銀行攬儲指的是銀行通過各種渠道吸收存款，在保證存款安全的...

隨著金融市場的發展和金融產品的不斷創新，銀行所面臨的市場競爭壓力也越來越大。在這種情況下，銀行攬儲成為其重要的經營方式之一。銀行攬儲指的是銀行通過各種渠道吸收存款，在保證存款安全的前提下，利用存款資金進行信貸、投資等業務活動，從而獲得利潤的過程。攬儲不僅是銀行的經營手段，也是客戶的理財方式之一。近年來，銀行攬儲已成為銀行業務的重要增長點，逐漸成為銀行經營的新寵。

2. 攬儲的渠道和方式

銀行攬儲主要通過以下幾種渠道和方式：

（1）網點渠道：銀行的各大分支機構、自助終端等會向客戶推銷各種存款產品，例如活期存款、定期存款、理財產品等。

（2）網絡渠道：隨著互聯網的普及，越來越多的銀行開始通過網上銀行、手機銀行等渠道向客戶宣傳存款產品。

（3）合作渠道：銀行會與一些企業、協會、社團等合作，通過其渠道向客戶宣傳銀行存款產品。

（4）廣告宣傳：銀行會通過各種媒介，如電視、報紙、電臺、網絡等，對銀行存款產品進行廣告宣傳。

3. 攬儲的產品種類

銀行攬儲的產品種類比較豐富，主要包括以下幾種：

（1）活期存款：活期存款是指客戶可以隨時取出款項的存款，不會產生財務損失。

（2）定期存款：定期存款是指客戶向銀行存入一定金額的款項，并在一定期限內無法取出，存款期限一般為1個月、3個月、半年、一年、兩年等多種選擇。

（3）通知存款：通知存款是指客戶預先告知銀行需要取款的時間，并且需要在取款時間的一定期限前告知銀行，否則將會產生相應的罰款。

（4）理財產品：銀行推出的各種理財產品，是一種通過投資股票、債券、基金等理財方式，為客戶提供更高的收益和更低的風險的產品。

4. 攬儲的風險和問題

雖然銀行攬儲是一種行之有效的經營方式，但其也存在一定的風險和問題：

（1）資金壓力：隨著各大銀行的逐漸崛起，銀行競爭壓力加大，為了吸引客戶，各大銀行都在推出各種優惠政策，以吸引更多的客戶。由于存款利率下降，銀行需要更多的存款資金，以便可以進行更多的業務活動。

（2）金融風險：銀行投資風險越大，也就意味著存款的風險也越大。如果存款的使用方式不當，銀行可能會出現各種投資失誤，導致存款損失和客戶信任度下降。

（3）信用風險：即客戶的還款能力和誠信問題。如果客戶選擇了高風險的投資項目，而沒有做好風險控制措施，可能會影響銀行的存款安全，從而影響其正常經營。

（4）監管風險：銀行的存款業務需要受到監管部門的嚴格監管。如果銀行的存款業務存在不規范、宣傳失實等問題，將會受到監管部門的處罰，對其業務經營造成影響。

5. 結論

銀行攬儲雖然存在風險和問題，但其在銀行業務增長中仍然占有重要地位。銀行應該在發展攬儲業務的同時，認真對待各類風險，做好風險控制和監管。同時，銀行應該根據市場需求和客戶需求，開發出更符合客戶理財需求的存款產品，為客戶提供更好的、更安全的存款服務。

一、理財產業鏈深度挖掘

1. 金融機構積極布局理財產業鏈：在持續嚴監管的背景下，許多金融機構選擇從理財產品方向尋找市場增長點，積極布局理財產業鏈，推出多種理財產品，滿足不同客戶的需求。

2. 金融機構加緊布局私募業務：在資本市場風險基礎上，金融機構加緊布局私募業務，出現了一些產品類型極為細分和專業化的私募基金。

3. 金融機構將理財產品與其它銀行業務深度融合：銀行將理財產品與信貸、投資等其它業務緊密融合起來，進一步拓寬客戶選項，提高客戶黏性。

4. 引入高凈值客戶來拓展理財客群：許多銀行采取以高端客戶為切入點，結合私募股權基金等專業理財產品，將理財深度融入其它業務，以高凈值客戶為抓手，吸引更多客戶。

二、營銷活動爭奪客戶陣地

1. 切口更精準，營銷活動更有針對性：許多銀行將定制化服務融入到現有營銷活動之中，提高應對客戶的針對性和識別度，驚喜優惠、鉅惠購、套餐等大力推廣的營銷手段使銀行積累了足夠的客戶基礎。

2. 多元化業務，豐富客戶體驗：銀行通過增值服務增強客戶黏性，不僅僅是安排合適的業務，更做好業務之外的細節，如提供免費停車位、預約掛號等貼心服務，幫助客戶提高服務體驗。

3. 多種營銷手段相結合，實現目標客戶轉化：銀行會根據目標客戶的不同需求，采用不同渠道和手段進行營銷，包括傳統的電視、廣播、媒體等廣告傳播，更多采用具有新媒體特點的互聯網廣告、微信群和SNS社交網絡等進行推廣。

4. 激勵客戶積極參與，提升品牌影響力：銀行會利用互聯網和移動終端等渠道，推出多種創意活動吸引客戶參與，如推出集趣味性、互動性和瀏覽屬性于一體的活動，鼓勵客戶積極參與，并通過微博、微信等社交媒體，增強品牌影響力。

三、策略性投放業務產品

1. 積極推進網點鋪設：銀行會積極擴大業務范圍，加強網點鋪設，不斷拓寬客戶服務點，建設線上與線下的系統化服務體系。

2. 積極投放優質業務產品：銀行會將優質業務產品投放到市場上,力爭獲得更多客戶支持和認同，滿足客戶不斷升級的個性化需求。

3. 推廣多元化業務創新，提高客戶綜合價值：銀行會加速推廣多元化的業務創新，將投資理財、信用卡、財富管理等整合起來，提升客戶的綜合價值，加深客戶黏性，確保客戶的長期支持和合作。

四、渠道多樣化，服務更加便捷

1. 推廣網上銀行、手機銀行及其它新的服務渠道：銀行會積極推廣更加多元化的服務渠道，如實現遠程銀行服務、在線客服等，滿足客戶在不同時間和場所的各種金融服務需求。

2. 優化服務流程，快速響應客戶需求：銀行將注重提高服務效率與質量，使客戶享受到便民便捷的服務，優化申請流程、提升服務質量，確保反應消費者意見的快速響應。

3. 利用大數據深度挖掘，為個性化服務提供支持：隨著大數據技術的發展與應用，銀行將通過大數據的深度挖掘滿足客戶不同的需求，為客戶提供更加個性化的金融服務，并增強客戶的歸屬感和忠誠度。

4. 優化細節服務，提升客戶感受：銀行會加強細節服務，比如提供口碑良好的服務人員、空氣凈化器等，努力提高客戶的參與感和滿意度，提升客戶忠誠度。

五、搭建金融生態圈，引領行業創新

1. 金融生態圈加速搭建：點對點借貸模式的新型金融模式不斷涌現，銀行會進一步加速搭建金融生態圈，創新性的結合物聯網、社交網絡、云計算、移動支付等技術，吸納更多客戶，降低服務成本。

2. 加速融合式發展，提高金融服務綜合性：銀行會將營銷、銷售、服務等環節整合起來，加速金融業信息共享和互動，增強金融服務綜合性，更好地滿足客戶個性化的需求。

3. 與第三方開展合作，搭建平臺化服務：銀行和第三方機構將搭建平臺，實現資產和信息的共享，建立完整的平臺服務，平臺的結構化管理和數據的標準化處理，保障用戶信息和資產安全，拓展金融服務的邊界。

4. 開展跨界融合合作，打造資本市場領先者：銀行將大力跨界融合，充分利用資本市場的信息和資金資源，推動管理層進行拓展性戰略，優化商業模式體系，推動產業結構轉型。